Deuxième enquête de l’Observatoire du Cercle des Epargnants de la Retraite « Les attentes et besoins des Français en matière de retraite »*

Créé par le Cercle des Epargnants en partenariat avec TNS Sofres et le Groupe Generali, l’Observatoire de la Retraite a pour but de recueillir l’opinion des Français et de comprendre leurs besoins spécifiques en matière de retraite.

Inquiétude et inertie des épargnants, tels sont les principaux enseignements de la deuxième enquête de l’Observatoire du Cercle des Epargnants de la Retraite présenté le 15 novembre 2005.

Les Français plus que jamais inquiets

Pour les Français, la retraite est une question qui est toujours sans solution. Ils sont inquiets (55% contre 15% de « plutôt confiants »). L’enquête souligne que le chômage et la question du pouvoir d’achat sont des sujets majeurs de préoccupation en 2005. Le contexte socio-économique focalise l’attention des Français sur le court terme.

Si une majorité de Français plaident en faveur d’un système mixte -répartition et capitalisation-(59% des personnes interrogées), ils sont cependant nombreux à faire avant tout confiance aux pouvoirs publics : 45% des Français pensent que le principal acteur pour financer les retraites doit être l’Etat ou la sécurité sociale.

De plus à 59% les Français considèrent que malgré l’arrivée des nouveaux produits destinés à financer la retraite, ils ne disposent pas aujourd’hui de solutions adaptées.

Une forte inertie de comportement

Les Français sont assez passifs en termes de comportement et d’information.

Tout d’abord, leur inquiétude sur l’avenir ne se traduit pas par une recherche accrue d’information sur la retraite. Entre 2004 et 2005, la part des Français qui se tiennent informés sur la retraite a baissé de façon significative (55% en 2005 contre 62% en 2004).

Un Français sur deux a le sentiment d’être bien informé sur le financement de sa retraite, mais seul un sur 3 estime être bien conseillé. Ceux qui s’informent auprès de leur banque ou de leur assureur se sentent mieux informés et conseillés que les autres.

Ensuite, les Français n’ont pas été plus nombreux à épargner pour la retraite en 2005 qu’en 2004 (respectivement 37% et 36 %). En outre en 2005, ils en ressentent moins l’urgence. Ils étaient 20% en 2004 à vouloir épargner dans l’année. Ils ne sont plus que 11% en 2005. 51% pensent épargner dans 1 à 5 ans et 37% encore plus tard. Ce moindre sentiment d’urgence touche toutes les tranches d’âge.

En matière d’objectif d’épargne, la priorité des Français reste l’épargne de précaution même si le financement de la retraite est la seconde priorité. Qu’ils épargnent déjà pour leur retraite ou qu’ils envisagent de le faire, les Français placent leur confiance majoritairement sur des produits traditionnels. Pour financer la retraite, ils privilégient toujours l’assurance vie (49 % de ceux qui épargnent et 51% de ceux qui envisagent de le faire). Mais on constate en 2005 une forte attractivité des comptes sur livret avec des intentions d’investissement en croissance de 11% au cours de la période.

Priorité à la sécurité, la rente et l’exonération fiscale des revenus d’épargne retraite Cette deuxième enquête de l’observatoire met en exergue les trois critères privilégiés par les Français pour leurs placements retraite :
  la sécurité (42%)
  la rente plutôt que la récupération du capital. 39% des Français préfèrent nettement un système de rente, ce résultat diffère selon les catégories sociales.
  l’exonération fiscale à la sortie (65% contre 32 % pour la déduction fiscale à l’entrée) est préférée, ce qui peut expliquer le succès de l’assurance-vie.

Près d’un Français sur deux se déclarent favorables à la souscription d’un PERP

La notoriété du PERP est restée inchangé en 2005 (58 % des Français connaissent le produit contre 60 % en 2004).

Le taux d’équipement des Français en PERP n’a pas évolué entre les deux périodes (7,8 % contre 7,5 %). Les détenteurs de PERP ont choisi ce produit, avant tout, pour se constituer une rente et non pour bénéficier de l’avantage fiscal. Le PERP a surtout été souscrit par des populations modestes : 50 % des détenteurs sont des ouvriers et des employés ; 64 % ont un revenu situé entre 900 et 3000 euros et 71 % sont âgés de 35 à 54 ans.

44 % des non détenteurs envisagent de souscrire un PERP contre 48 % en 2004, soit toujours près d’un Français sur deux. Cette légère baisse constatée peut s’expliquer notamment par le nombre plus réduit des campagnes publicitaires

Les Français et les fonds de pension : une adhésion mitigée

Les Français s’avèrent partagés sur la question des Fonds de pension. 52% déclarent avoir entendu parler des fonds de pension et ils sont une large majorité (82%) pour considérer que ces fonds ont une forte influence dans la gouvernance des entreprises.

Mais l’adhésion au principe des fonds de pension à la française est plutôt faible :
  50% ne sont pas favorables à la création de produits financiers plaçant l’épargne retraite dans le capital des entreprises
  58% estiment que cela aurait un impact plutôt faible sur la gouvernance des entreprises

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Les résultats de cette deuxième édition de l’observatoire du Cercle des Epargnants de la Retraite montre qu’il convient de remobiliser, de mieux informer et d’inciter les Français à mieux préparer leur retraite. Les Français privilégient aujourd’hui les placements traditionnels et à court terme en phase avec leurs inquiétudes en matière de chômage et de pouvoir d’achat. Une réallocation de leur épargne vers des placements à plus long terme s’averre donc nécessaire.

A propos du Cercle des Epargnants Créé il y a plus de 50 ans sous le nom d’AGAP (Association Générale d’Assistance et de Prévoyance), le Cercle des Epargnants est une association à but non lucratif, constituée conformément à la loi de 1901 et dont les statuts ont été modifiés en octobre 2004 pour pouvoir souscrire des PERP auprès des organismes d’assurance. En tant que GERP (Groupement d’Epargne Retraite Populaire), le Cercle des Epargnants permet à ses adhérents d’accéder au PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire). L’un des principaux objectifs de l’association est d’informer et de conseiller ses adhérents sur les différentes solutions de prévoyance et d’épargne retraite. Il a également pour mission de représenter les intérêts de ses membres auprès des organismes d’assurance et de souscrire des contrats retraite et prévoyance à leur intention et selon leurs besoins spécifiques. Partenaire du Groupe Generali, Le Cercle des Epargnants a, depuis le mois de mai 2004, souscrit pour le compte de ses adhérents cinq Plans d’Epargne Retraite Populaire (deux avec La Fédération Continentale ; un avec GPA et deux avec Generali assurances). Le Cercle des Epargnants s’est doté d’un conseil scientifique composé d’experts reconnus : Robert Baconnier, Jacques Barthélémy, Jean-Paul Fitoussi, Jean-Pierre Gaillard Jérôme Jaffré, François Héran, Florence Legros, Jean-Pierre Thomas.

Les résultats complets de l’étude sont disponibles sur

www.cercledesepargnants.com

(rubrique Observatoire)

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